Versicherungen - Vergleich, Suche, Vorsorge

Worum handelt es sich eigentlich bei einer Versicherung? Einfach gesagt handelt es sich bei einer Versicherung um eine Solidargemeinschaft bei der die Versicherten in einen Topf einzahlen, aus dem im Bedarfs- oder Schadensfall Entschädigungsleistungen an andere Versicherungsteilnehmer gezahlt werden, die vorher ebenfalls in diesen Topf eingezahlt haben. Versicherungsangebote sind so Vielfältig wie Blumen auf einer blühenden Wiese. Denn eigentlich kann auf alles eine Versicherung abgeschlossen werden.

Models versichern ihre Beine gegen Verletzungen, jeder Arbeitnehmer zahlt einen Teil seines Gehaltes in eine Versicherung, die ihn im Falle des Verlustes des Arbeitsplatzes unterstützt, Veranstalter von Konzerten und Sportevents versichern sich gegen den Ausfall ihrer Veranstaltungen und es soll sogar Menschen geben, die sich gegen einen drohenden Kometeneinschlag abgesichert haben.

Ein Schadensfall mit dem Auto oder an fremden Eigentum kann schnell größere finanzielle Kosten nach sich ziehen. Mit einer Versicherung können diese finanziellen Belastungen abgefedert werden. Versicherungen gibt es aber nicht nur für Schadensfälle, sondern auch zur Durchsetzung von Rechtsansprüchen und zur privaten Vorsorge für die Zeit nach dem Berufsleben. Versicherungen sind vielfältig und genauso umfangreich sind die Bedingungen und Tarife. Ein Versicherungsvergleich lohnt sich da auf jeden Fall vor einem Vertragsabschluss.

Die wichtigsten Versicherungen auf einen Blick

Für jeden Personenkreis sind unterschiedliche Versicherungen wichtig. Die Prioritäten können sich auch im Laufe des Lebens ändern. Zu Beginn des Berufslebens empfiehlt sich für Personen, die nach dem 1.1.1961 geboren sind auf jeden Fall eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Zum Hintergrund: Die Bundesregierung hat im Jahr 2000 beschlossen, die Absicherung der Arbeitskraft bei Krankheit oder nach einem Unfall privat zu regeln. Vom Staat gibt es hier kaum noch eine finanzielle Unterstützung. Berufsstarter erhalten in den ersten fünf Jahren ihrer Arbeitstätigkeit überhaupt keine Erwerbsminderungsrente und erst nach mindestens drei Jahren, in denen in die Sozialversicherung eingezahlt wurde, gibt es die Erwerbsminderungsrente, die maximal 50 Prozent des letzten Bruttoverdienstes ausmacht, sofern nur noch weniger als drei Stunden am Tag einer Arbeit nachgegangen werden kann. Grund genug, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die bei Aufgabe der Arbeit eine Rente zahlt, um den Lebensstandard einigermaßen zu halten

Eine Lebensversicherung zur Altersvorsorge
Die steuerlichen Privilegien der Lebensversicherungen wurden bereits vor einigen Jahren abgeschafft. Bei Neuabschlüssen müssen die Erträge, die von der Lebensversicherung erwirtschaftet werden teilweise besteuert werden. Dennoch ist die Lebensversicherung eine gute Wahl, wenn aus kleinen monatlichen Beträgen, das können schon 50 Euro sein, ein beachtliches Vermögen wachsen soll, das später nach dem Berufsleben zur Verfügung steht. Gute Lebensversicherer erwirtschaften so viele Überschüsse, dass zum Zeitpunkt der Auszahlung die Summe doppelt so hoch ist, wie die eigentliche Vertragssumme. Außerdem bietet eine Lebensversicherung eine finanzielle Absicherung der Familie für den Todesfall der versicherten Person. Damit lassen sich beispielsweise größere Kreditaufnahmen für einen Hausbau absichern. Soll bei einer Lebensversicherung weniger die Kapitalbildung und eher die Absicherung der Familie im Mittelpunkt stehen, bietet sich hierfür die preiswertere Risikolebensversicherung an.

Mit Rechtsschutz zum Recht kommen
Recht haben und Recht bekommen sind in Deutschland immer noch zwei Paar Schuhe. Hinzukommt, dass Rechtsstreitigkeiten die vor Gericht landen, nicht immer billig sind, da die Anwälte Geld kosten wie auch die Prozessführung selbst. Bei Rechtsstreitigkeiten hilft eine Rechtsschutzversicherung weiter, die entweder als Komplettpaket abgeschlossen werden kann oder für einzelne Bereiche des Lebens. Das ist zum Beispiel der Familienrechtsschutz, wenn es um Erbauseinandersetzungen oder Unterhaltszahlungen geht. Das ist der Verkehrsrechtsschutz, der bei der Klärung von Unfällen eingeschaltet werden kann und auch für Fußgänger und Radfahrer gilt. Das ist der Haus- und Wohnungsrechtsschutz bei Streitfällen von Immobilieneigentümern und Mietern. Und das ist der Berufsrechtsschutz wenn gegen unberechtigte Abmahnungen und Kündigungen vorgegangen werden soll.

Die meisten Rechtsschutzversicherungen bieten eine Telefon-Hotline an, bei der zunächst die weiteren Schritte abgeklärt werden können. Kommt der Fall dann vor Gericht, übernimmt die Rechtsschutzversicherung die Kosten für den Anwalt, die Prozessführung, die Ladung von Zeugen und Sachverständigen sowie unter Umständen auch die Prozesskosten der Gegenseite.

Versicherungsschutz für den Urlaub
Eine Urlaubsreise schützt nicht vor der Gefahr, krank zu werden oder nach einem Unfall ärztliche Hilfe in Anspruch nehmen zu müssen. Außerhalb der Europäischen Union greift jedoch nicht der in Deutschland gängige Schutz der gesetzlichen Krankenkassen, so dass vor Reisebeginn der Abschluss einer privaten Auslandsreisekrankenversicherung unbedingt zu empfehlen ist. Diese kann für die gesamte Familie abgeschlossen werden und kostet meist nur einige Cent am Tag. Sie übernimmt die Kosten für Krankenhausbehandlungen, Medikamente und Verbandsmaterialien und bietet meistens eine 24-Notfall-Hotline an. Das wichtigste Argument für eine private Auslandsreisekrankenversicherung ist jedoch die Übernahme von Kosten bei einem medizinisch erforderlichen Rücktransport nach Deutschland, da für diese Aufwendungen die gesetzliche Krankenkasse auf keinen Fall aufkommt. Gerade bei Rückflügen aus Amerika können die Transportkosten schnell mehrere 10.000 Euro erreichen.

Versicherungen vergleichen
Über hundert Versicherungsunternehmen gibt es in Deutschland und auch aus anderen europäischen Ländern bieten Unternehmen Versicherungsleistungen an. Viele Versicherungen können online abgeschlossen werden, zum Beispiel die Autoversicherung, so dass sich auch immer ein Online-Prämienvergleich lohnt. Spezielle Websites bieten solche Vergleiche an. Hierbei lassen sich durchaus Einsparungen von 30 Prozent und mehr erzielen, bei gleichen Leistungsbedingungen. Vergleichen sollte man auf jeden Fall immer die Vertragsbedingungen, da hier Einschränkungen festgelegt werden können und die Versicherung in diesen Fällen dann keine Leistungen erbringt.

Versicherungs-Tipps und Tricks
Die Höhe der Prämie lässt sich bei vielen Versicherungen durch zwei Möglichkeiten beeinflussen. Die 1. Möglichkeit ist die Zahlungsweise. Am preiswertesten ist die jährliche Zahlungsweise, da hier keine Aufschläge anfallen. Wird die Prämie jedoch nur vierteljährlich oder monatlich entrichtet, können prozentuale Zuschlage erhoben werden. Möglichkeit Nr. 2 ist eine Selbstbeteiligung. Je höher diese gewählt wird, desto geringer ist der Versicherungsbeitrag. Im Schadensfall muss zunächst mit der Selbstbeteiligung der Schaden beglichen werden und nur der darüber anfallende Betrag wird von der Versicherung übernommen. Gängig sind Selbstbeteiligungen zwischen 150 und maximal 500 Euro.

Viele Versicherungen lassen sich jährlich kündigen. Die entsprechenden Fristen sind in den Vertragsbedingungen geregelt. Ein einheitlicher Termin gilt bei Autoversicherungen, die jährlich zum 30. November gekündigt werden können. Grundsätzlich empfiehlt sich aller 3 bis 4 Jahre ein allgemeiner Versicherungs-Check, um zu prüfen, ob der Versicherungsschutz noch ausreicht oder unnütze Versicherungen auch gekündigt werden können.